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● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

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內容來自hexun新聞

安徽鳳臺縣糧食銀行調查（上）本報記者王永群2013年12月5日中午，安徽省鳳臺縣的丁振興一放下飯碗，揣上“鳳臺縣糧食銀行存糧折”，向附近的糧食銀行分部——丁集放心糧油超市走去。老丁傢的大米已經不多，他要先去糧食銀行取一袋大米和一桶油回傢，然後再趕往村外的一間加工廠上班。丁振興告訴中國經濟時報記者，午季小麥一收上來，他就會把糧食存進銀行，拿著糧食銀行的存折可以在指定的超市隨時兌換糧油產品、其他日用品和農資，也可以按當時糧食價格全部提現。如果需要大額用錢，還可以拿著存折到銀行質押貸款，不用錢時還能獲得與銀行活期相同的利息等收益，不像糧食存在傢裡，既占地方又有損耗，並且還要不定期晾曬，“糧食銀行在我們老百姓看來，就一個"好"字。”糧食安全離不開購銷環節。上世紀80年代國有糧食企業曾為農民提供代儲存、代加工和兌換品種（即“兩代一換”）服務，這是糧食銀行的雛形。2006年11月，我國較早的、真正意義上的糧食銀行——江蘇太倉“易裕糧食銀行”試運行，2007年5月正式掛牌運營。此後，山東、河南、河北、山西、湖北、江西、江蘇、四川、黑龍江、安徽等地糧食銀行相繼開業，但是各省因實際情況不同，糧食銀行運作模式不盡相同。安徽鳳臺縣糧食銀行在吸收各個“版本”基礎上，進行瞭一些突破，“真正兜住瞭農民種糧賣出的底線”。糧食銀行在提高節糧意識、鼓勵新型經營主體參與市場購銷活動、讓利加工企業等方面都產生瞭積極作用。不過，記者調研還發現，風險也同時存在。如果農民集中提糧、提現，是否會存在擠兌風險？如何規避這些風險，實現儲糧的安全？對此，相關人員給記者一一進行瞭解釋。糧食銀行的四大優勢丁集放心糧油超市就在安徽鳳臺縣丁集鎮，丁振興騎自行車20分鐘就到瞭。看到他前來，工作人員熱情地向他打著招呼。丁振興拿出存折，表示要換一袋10公斤的當地標準大米。工作人員接過存折，在電腦上記錄下這筆交易，在扣除10公斤大米後，迅速地計算出老丁結餘的存糧，丁振興對這樣的存取交易規則已經很熟悉。超市裡還擺放著其他品牌的大米，他若想換取這些品牌的大米，就要貼上一些差價，老丁有點舍不得。類似的存取交易，每天都會在這間超市裡發生。“丁集放心糧油超市”和“丁集糧食銀行”兩塊牌子一套人馬，其原身份是丁集糧站，屬鳳臺縣糧食局下屬的國有糧站收購點之一，一度在全國糧食流通體制改革中沒落，僅在托市收購啟動時，代為中儲糧收購，勉強維生。自稱“老糧食人”的葛廣政是這傢超市兼糧食銀行的“行長”。他對本報記者強調，丁集糧食銀行不是一間真正的銀行，它隻是其公司的服務窗口之一。同樣的說法還來自於鳳臺縣糧食局局長王玉奎。他告訴本報記者，糧食銀行並非一傢銀行類法人實體，它隻是糧油購銷企業下屬的服務窗口。“糧食銀行”於2012年下半年正式啟動，2013年6月底進入實際運行階段。銀行的一些概念在這裡得到引用，比如“儲戶”、“存折”、“行長”等等。王玉奎說，他之所以選用“糧食銀行”這個名字，是因為聽起來通俗易懂，業務也比照銀行，希望借用銀行一些簡單的運作流程，用銀行的理念管理糧食，吸引農戶把口糧存入糧食銀行。“鳳臺縣糧食年產量65萬噸，商品量40萬噸，縣域內糧食加工企業年需求量80萬噸，原糧供不應求，而且當地農民都有儲存糧食的習慣和一定的經濟基礎，符合"糧食銀行"運行的必備條件。”安徽淮南市農委產業化科科長房中華說，與其他民營機構不同，鳳臺縣“糧食銀行”由政府主導，按照商業銀行經營貨幣的思路，把閑置的糧食變成流動性資產，賦予農民糧權以貨幣屬性，構建“糧企＋金融＋農戶＋社會化服務”的新型經營業態，是糧食流通體制改革與農村金融創新、農業經營體系構建緊密結合的有益探索，具有政策性、服務性、惠民性特征。數據顯示，截至2013年12月5日，已擁有儲戶850戶，存糧2.1萬噸，其中存糧1萬公斤以下的“散戶”603戶，占71%，共存糧3261噸；存糧1萬公斤以上的“大戶”247戶，占29%，共存糧17739噸。期間轉款206戶，涉及金額341萬元；取糧175戶，涉及金額2397萬元；開展投資貸糧5戶，涉及金額178餘萬元。“半年多的運行，我們總結瞭四大優勢。”王玉奎說，一是解決瞭農戶曬糧難、存糧損失問題。農戶自己存糧，方式粗放，條件簡陋，年損失率達8%—10%。以糧食銀行5萬噸儲存量計算，每年可挽回損失四五千噸，相當於1萬畝地小麥產量。農戶曬場條件有限，水分高容易導致黴變，交由糧食銀行保管後，專業化的烘幹設備保證瞭糧食質量，也為農戶騰出瞭居住空間。二是促進瞭農民增收。糧食市場行情有周期性變化，售糧高峰過後，價格會逐步回升。糧食銀行給予農民免費存糧、支付利息、落價保底。當糧價下跌時，保持存糧價不變，糧食所有權仍歸農民；當糧食價格上漲時，農戶可根據市場行情，擇機處置存糧，實現增產增收。種糧大戶嶽彥全去年8月初存糧114.5噸，價格1.18元／斤，10月18日糧食價格上漲到1.24元／斤，該農戶取回原糧46.2噸，僅此一筆凈增收入5544元（不包括利息收入）。三是帶動瞭糧食加工業的發展。鳳臺縣糧食加工企業原糧需求缺口大，臨時訂單的加工壓力更大，糧食銀行通過搭建平臺，有效帶動瞭糧食加工業的發展。“我們企業加工能力300噸／日，需保持原糧庫存5000噸，企業既要考慮糧食收購貸款的抵押、評估、高財務費用等直接費用支出，又要組織糧源，還要投入大額資金建設倉儲基礎設施，大大占用瞭企業的資金。通過糧食銀行的平臺，在訂單確定的情況下，以貸糧的形式，既滿足瞭企業的原糧需求，又節約瞭經營成本，提高瞭加工效率，支付的利息僅是銀行基準利率，這樣的資金成本以前在銀行根本貸不到款。”當地一傢加工企業、昌盛面粉有限公司總經理徐井輝告訴記者。四是發揮瞭國有糧食企業的潛力。鳳臺縣有效倉容19.8萬噸，原閑置倉容近10萬噸，烘幹機、清糧機、輸送機等糧食機械未得到充分利用，通過糧食銀行的運作，既有效調動瞭國有糧食企業服務農民的積極性，又充分發揮瞭國有糧食企業人員和機械化的作用。地方的選擇王玉奎說，鳳臺創辦糧食銀行的想法萌芽於多年前。他在糧食購銷企業工作瞭很多年，經常會與農戶接觸。農戶時常抱怨說，糧食在保管過程中會碰到一些問題，比如被老鼠吃掉，被蟲蛀掉，因為天氣潮濕而爛掉。特別是隨著近年“農民上樓”，再在傢裡設糧囤，很不方便。“糧食銀行在節糧方面，成效不容置疑。如果按農戶存貯，損失率在8%到10%，全國糧食損失在200億公斤左右，損失驚人。”安徽省農委副巡視員胡桂芳說。對地方而言，更為尷尬的是，經過改制後，分散於各地的中小型糧庫倉容閑置十分嚴重，良好的保管技術和條件被浪費瞭，甚至出現瞭出租倉房、以庫養人的被動局面。王玉奎心想，與其讓這些糧食資源白白浪費，還不如利用糧食部門現有的倉儲設備，良好的保管技術和條件，把這些損失奪回來。鳳臺縣糧食銀行行長楊廷路告訴記者，為瞭開展糧食銀行，鳳臺縣政府成立瞭國有獨資公司——鳳禾農業發展投資有限公司，總投資8480萬元，建設總倉容6.7萬噸，負責“糧食銀行”的具體運營事宜。為瞭積極推進“糧食銀行”建設，縣財政每年安排200萬元部門預算，專項用於彌補糧食銀行的經營虧損，並且以每個糧站5萬元的標準進行一次性投入。目前，鳳臺縣糧食銀行已佈設各類服務網點73個，更多網點正在佈局中。其中，糧食收存點32個，供銷部門物品兌換點15個，農業部門社會化服務兌換點12個、商業部門商品消費點3個、糧食部門糧油兌換點1個、農行服務點10個。供銷部門物品兌換點的經營范圍包括煙酒、日雜、百貨、農藥、化肥、種子、傢電等，農業部門社會化服務兌換點的經營范圍包括水稻插秧、農作物病蟲害與植保、花卉苗木種植供應、農業技術咨詢與推廣等服務，商業部門商品消費點有鳳臺縣祥泰商貿有限公司、鳳臺樂天瑪特超市和蘇果超市（淮南）有限公司。鳳禾農業發展投資有限公司通過市場化運作，確保存糧的保值和增值，並通過給予農民“免費存糧、支付利息、落價保底”的政策，鼓勵群眾自願存糧。農戶存糧時，直接將糧食就近運送至糧食銀行的收存點（糧站）內，由收存點（糧站）按照國傢質量標準驗收入庫，以安徽糧食批發交易市場上周同等級糧食平均交易價格為存糧計值。農戶獲得的存糧折（卡）中明確記錄所存糧食的種類、等級、重量、單價、總值和存期等相關信息，有效地保證瞭農戶糧權的貨幣權益。“鳳臺縣糧食銀行超越瞭傳統糧食銀行的"兩代一換"（代儲存、代加工，物與物的兌換），加載瞭金融服務功能，擴大瞭服務范疇。”楊廷路說，農戶存糧後有以下幾種消費方式：一是兌換；二是提現與消費；三是取糧；四是貸款；五是轉存，可將銀聯卡上的現金轉為糧食儲存。風險管控糧食銀行不是鳳臺縣“獨創”，雖然各地有所差別，但好處一目瞭然。那麼，糧食銀行為何得不到全國普遍推廣？此外，糧食銀行在運行過程中，如果出現經營者經營不善、糧價不確定性波動、經營者過度追求自身利益等情況或者遇到不可抗力等，相應風險就會顯現。在安徽省的靈璧縣楊鎮、當塗縣護河鎮、定遠縣桑澗鎮均出現過糧食銀行經營者負債或卷款外逃的案例。糧食銀行自身怎麼賺錢？風險在哪兒，如何防范？楊廷路說，從企業層面來說，開辦糧食銀行的成本相對比較低，主要投入是對原國有企業網點升級改造上，企業經營糧食銀行的利潤主要通過糧食基準兌換折率和為糧企提供糧源和短期利率及加工副產品來實現，以維持企業可持續發展，糧食銀行賺不到大錢，糧食銀行最大收益者是農民和當地糧食加工企業。“並且，我們還將引入期貨套期保值、建立現貨交割庫、申請政策性農業保險（放心保）等成熟的投資及風險控制手段，防范運行風險。與中信集團中證期貨公司合作，在確保微利的前提下，以對沖現貨期貨化解經營風險。利用糧食銀行和糧食產業園的軟硬件條件，建立鄭州商品交易所鳳臺糧食交割庫，控制風險范圍，增加收益渠道。與國元農業保險公司就存糧風險進行洽談，擬引入保險減輕運行風險，特別是自然災害導致的糧食損失風險，保障業務長期有序進行。”楊廷路說。“當市場糧食價格持續走高時，農戶認為選擇兌換或轉款提現方式都不合算，一周之內，出現農戶集中取糧量超過存糧總量50%的情況時，啟動集中取糧應對措施。由縣糧食局出面，一是利用30%倉儲保有量及時供糧，方便農戶提取，同時規定農戶取原糧量不得超過其存糧問題的70%；二是通過一定程序，動用縣級儲備糧（小麥），以滿足農戶取糧需求；三是若上述兩種手段還不能解決問題時，再由鳳禾公司通過從市場上購買一定數量原糧供農戶提取。”王玉奎說。另一方面，王玉奎說，當市場糧食價格持續走底時，多數農戶願意轉款提現，一周之內，出現農戶轉款提現額度超過一億元的情況時，啟動集中提現應對措施?熏及時啟動鳳臺縣政府在縣華誠擔保公司註入的2000萬元質押金，向農業銀行(601288,股吧)申請10倍的貸款，滿足集中提現應急預案啟動時糧款取現的需求。如果集中提現額度過高，也可由縣財政出面，及時增加縣華誠擔保公司擔保額度，由鳳禾公司向縣農業銀行申請擔保貸款，滿足農戶提現的要求。

彰化市房貸試算糧食銀行市場定價兼顧兩頭利益

新聞來源http://news.hexun.com/2014-02-11/162026392.html

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